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"伦理网",　　智通财经注意到，利率下降通常对银行来说是好消息，尤其是当降息不是经济衰退的预兆时。这是因为较低的利率将减缓过去两年客户将现金从支票账户转移到CDs和货币市场基金等高收益期权的资金流动。　　美联储的预测，上个月美联储将基准利率下调0.5个百分点，这标志着其对经济管理的一个转折点，并传达出其打算再降息整整两个百分点的意图，提振了银行的前景。　　但这一过程可能不会一帆风顺：对通胀的持续担忧可能意味着美联储不会像预期的那样大幅降息，华尔街对净利息收入（NII）改善的预期可能需要调低。　　JanneyMontgomeryScott的研究主管ChrisMarinac在接受采访时表示，“基于通胀似乎正在重新加速这一事实，市场正在反弹，你想知道美联储是否会暂停加息。”　　因此，当摩根大通周五公布银行业绩时，分析师将寻求管理层对第四季及以后的净利息收入给出的任何指引。该行预计将公布每股收益4.01美元，较上年同期下降7.4%。　　尚未摆脱困境　　虽然预计所有银行最终都将从美联储的宽松周期中受益，但这种转变的时间和幅度尚不清楚，这取决于利率环境以及银行资产和负债对利率下降的敏感程度之间的相互作用。　　理想情况下，银行将享受一段融资成本下降速度快于创收资产收益率的时期，从而提高它们的净息差。　　但分析师表示，对一些银行而言，在宽松周期的初期，它们的资产重新定价的速度实际上会快于存款，这意味着它们的利润率将在未来几个季度受到打击。　　以拉姆斯登（RichardRamsden）为首的高盛业分析师在10月1日的一份报告中表示，由于贷款增长不温不热和存款重新定价滞后，对大型银行来说，第三季度的净收益将平均下降4%。报告称，大型银行的存款成本在第四季度仍将上升。　　上个月，摩根大通总裁表示，对明年NII的预期过高，但没有提供进一步细节，这令投资者感到震惊。分析人士说，其他银行可能也会被迫发出这样的警告。　　摩根大通总裁平托（DanielPinto）对投资者表示：“显然，随着利率下降，重新定价存款的压力会减小。”“但你知道，我们对资产相当敏感。”　　然而，也有抵消。较低的利率预计将有助于大银行的华尔街业务，因为当利率下降时，它们往往会看到更大的交易量。根据9月30日的一份研究报告，摩根士丹利分析师因此建议持有高盛、美国银行和花旗集团的股票。　　地区银行的乐观　　地区银行在利率攀升时首当其冲地承受了融资成本上升的压力，它们被视为利率下降的更大受益者，至少在最初是这样。　　这就是为什么摩根士丹利分析师上个月上调了USBank和锡安银行的评级，同时将摩根大通的评级从增持下调至中性。　　PortalesPartners分析师皮博迪（CharlesPeabody）表示，美国银行和富国银行今年一直在降低对NII的预期。他说，再加上明年贷款损失高于预期的风险，2025年可能会令人失望。　　皮博迪说：“我一直在质疑人们在他们的模型中内置NII的上升速度。”“这些动态很难预测，即使你是管理团队。”新浪合作大平台期货开户安全快捷有保障海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"伦理网",文 | 新浪科技罗宁徐苑蕾10月9日，美团海外外卖平台Keeta正式在沙特利雅得上线。这是继2023年5月Keeta进入香港、9月进入沙特阿尔卡吉后，美团进军海外的又一城市。新浪科技发现，为了吸引利雅得用户，Keeta页--**--　　文 | 新浪科技罗宁徐苑蕾　　10月9日，美团海外外卖平台Keeta正式在沙特利雅得上线。这是继2023年5月Keeta进入香港、9月进入沙特阿尔卡吉后，美团进军海外的又一城市。新浪科技发现，为了吸引利雅得用户，Keeta页面推出了免配送费和商品优惠的活动，这与此前Keeta开拓香港地区的做法十分相似。　　为了解美团进军海外的真实情况，新浪科技曾前往香港地区一探究竟，而从探访中，我们也看到了Keeta的实际情况，以及香港餐饮行业对于Keeta的真实看法。　　一位曾做过Keeta“步兵”的送餐员告诉新浪科技，Keeta和Foodpanda的骑手大部分是同一批人，且南亚裔小哥居多。“大家都送几家平台，不过Keeta注册门槛低，他曾经2小时送餐赚到116港元，虽然相比内地送餐工资大约是2-3倍，但是感觉很累，纯纯出卖苦力。”　　商战：从四方混战到三家鼎立　　香港素有亚洲“美食天堂”之称，但对于外卖平台而言，却是一个难啃的“硬骨头”。　　何以见得？早在美团进入香港之前，已有2014年进入香港的Foodpanda，以及2015年登陆香港的Deliveroo，前者来自德国，后者来自英国。而在2016年，随着来自美国的UberEats进入香港市场，2019年，香港本地外卖平台lingduck上架。这场“四方混战”并没有持续太久便进入淘汰赛，2021年和2022年，UberEats以及lingduck相继宣布退出这场外卖大战。　　竞争如此惨烈的背后，关键在于两点：配送价格贵和配送时间长。价格贵自不必多说，香港的人力成本较高，其外卖配送运费动辄20港元（约合18元人民币）起步，而内地外卖一单价格能低至3元，因此香港配送的人力成本是内地的5-8倍；配送时间长则是由于送餐员配送速度慢导致的，其中有很多原因，例如香港本身交通状况很复杂，外卖员配送除了自行车和摩托之外还有步行，还有外卖员本身较少且分散等。综合以上两点，也直接导致香港点外卖人群长期属于“小众”群体。　　所以，当外卖平台竞争进入到“两强相争”的格局后，Keeta的“搅局”并不容易。据此前港媒报道，Keeta进入香港之初，选择以人口密集的旺角和大角咀作为试点，通过“十亿激赏”和“全民免运”等活动展开“补贴换用户”的熟悉套路，也因此上架第一天，就冲上AppStore香港区免费榜第一。随后的一个月时间，Keeta的业务范围扩展到了深水埗、油尖旺等多个区域，到2023年10月底，Keeta服务范围基本覆盖到全香港。今年2月，Keeta又顺应本地化推出外卖自取服务。　　为了留住这些“烧钱”换来的新用户，美团强调了自己“配送快”“免运费”等已验证过的运营策略，还加入了“一人饭堂”这样适合香港的本地化策略。因为Foodpanda、Deliveroo平台存在最低消费，通常情况一个人点餐就意味着需要点太多东西。同时，为了提升配送效率，Keeta还在香港“重金招配送员”，曾宣传最高月薪可达3.5万港元，并降低了注册的门槛，即便是“步兵”（即步行配送）并且毫无经验也没有问题，从而吸引到更多人注册成为配送员。　　小哥：卖苦力，工资比内地翻了两三倍　　据统计，上线一年以来，有超过201万用户下载Keeta应用程序，其平台商家月增超过30%，目前有近1万家商户入住Keeta；与此对应的，Foodpanda声称平台合作超过1.4万间餐厅，且拥有17间网上超市pandamart，建立了生活百货零售网络foodpandamall；Deliveroo则表示，目前已经与超过1.2万商户合作外卖配送。并且如今还将业务扩展到生活百货快递服务、超市等，且提供了企业端的DeliverooforWork服务。　　对比之下能够看到，进入香港一年以来，Keeta的合作商户快追赶上两大主要竞争对手。但这些已扎根香港多年的对手们如今早已不局限在外卖送餐业务上，而是将业务扩展到快递、商超等领域，在这些领域，Keeta目前还处在早期。　　但通过一套组合拳，Keeta的确在香港外卖市场快速发展。一家位于中环主营泰国菜的店铺老板告诉新浪科技，近一年来，商家普遍都只用Keeta和Foodpanda，没有再使用Deliveroo。今年2-3月，自己店铺的订单增长非常多，最高时一天能够有100单外卖，而其中有七成是Keeta的订单，剩下的三成是Foodpanda。他认为，除了在用户补贴上具有优势外，Keeta的运营人员和商家联系也更紧密，“一旦出现订单问题，商家能够清楚了解到原因，Keeta系统上的数据也非常及时和清晰。”　　另外一位在荃湾开比萨店的老板表示，Keeta来到之后，感觉“比foodpanda狼性更明显”。比如部分订单，Keeta要求商家出餐+骑手送餐时间在30分钟内，foodpanda则没作要求，在天气不好的情况下，foodpanda甚至会因为运力不足的问题，不让商家接新的订单，他表示，在配送速度方面，Keeta确实超过另外两个竞争对手很多。　　不过，上述老板也提到不少问题，例如Foodpanda的外卖单显示比较清晰，而Keeta的外卖单上的字挤在一起，商家偶尔会看不清出错餐。同时，即便号称“十亿补贴”，但是如今Keeta和Foodpanda的佣金其实差不多，已经过了最开始Keeta佣金补贴多的时间，所以商家赚的都是薄利。　　一位曾做过Keeta“步兵”的送餐员告诉新浪科技，Keeta和Foodpanda的骑手大部分是同一批人，且南亚裔小哥居多。“大家都送几家平台，不过Keeta注册门槛更低，只要想送餐都可以注册。”他曾经2小时送餐赚到116港元，虽然相比内地送餐工资大约是2-3倍，但是“感觉很累，纯纯出卖苦力。”　　商家：Keeta是条鲇鱼，但不足以统治一方　　曾有网友评论，“香港人不是不喜欢吃外卖，是因为外卖运费太贵了吃不起。”事实证明，即便美团“重金强推”，外卖送餐的生意在香港依然是“小众”。据数据平台Statista估计，到2025年，香港餐饮外卖配送市场的渗透率也仅达3%。相较之下，QuestMobile数据显示，2023年，内地外卖渗透率达到15.6%。　　作为高溢价的本地生活服务代表，餐饮外卖的竞争比拼的是运力、覆盖范围以及服务效率，在这三个方面，美团通过大量的外卖骑手以及极致效率的路线，在内地取得了阶段性胜利，也顺理成章地扩展出商超、鲜花、跑腿等更多品类。这些不出意外，都可能会逐渐复制到海外地区。　　但是，香港独特的市场环境以及过高的人力成本，也让美团曾经“大力出奇迹”的策略不再容易重现，换句话说，相较于内地市场的一家独大，美团在香港很可能长期与Foodpanda、Deliveroo保持竞争。正如一位商家所提到的：“Keeta是一条鲇鱼，不过短短一年时间依然不足以统治一方”。按照现在的势头，Keeta很有可能会继续挤压foodpanda的份额，不过他们不会放弃foodpanda而只用Keeta一个平台。　　出海业务是美团创始人、CEO王兴亲自主抓的业务，他曾在一场财报电话会上确认开展境外业务时，明确香港的业务试点是美团的第一步，但在积极探索的同时也会保持审慎投入，因此它对公司盈利表现的影响十分有限。　　如今，美团正式进军沙特利雅得，作为国际化大都市，利雅得与香港有诸多相似之处。从新浪科技探访的情况看，美团Keeta在其他地区的确已经具备较强的业务能力，但在硬币另一面，如何适应当地市场以及教育用户，依然是外界关注的话题。从香港这块“跳板”的阶段性成功来看，美团Keeta的沙特之路或许会有更多相似，但也更本土化的举动。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：濮阳祺瑞

日经225指数上涨0.6%，投资者可能在调整头寸

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